Pro správnou funkci webu je třeba mít zapnutý javascript

Od 1. dubna 2017 klesne na základě doporučení ČNB maximální limit hypotéky k zástavní hodnotě nemovitosti (LTV) ze současných 95 procent na 90 procent. Zároveň budou muset banky ohlídat, aby podíl nově sjednaných hypoték v pásmu LTV od 80 do 90 procent nepřekročil 15 procent.

Přestože se zatím jedná „pouze“ o doporučení, která nejsou závazná, banky shodně tvrdí, že je respektují a na další omezení se připravují. Doporučení ČNB bereme jako závazné. Pravidelně sledujeme vývoj LTV u námi poskytnutých úvěrů. Uvědomujeme si, že plnění doporučení vyžaduje určité změny v produktové nabídce i v našich bankovních systémech. Většinu těchto změn jsme během roku 2016 realizovali tak, abychom byli v maximální možné míře v souladu s doporučeními ČNB,“ říká Stanislav Bican, ředitel odboru řízení rizik Raiffeisen stavební spořitelny. V červenci 2017 by měla doporučení nahradit novela zákona o ČNB, která pravidla pevně ukotví v zákoně.

Banky snižují LTV

Hranice LTV ale banky posouvají nejen kvůli doporučením ČNB, ale také pro svou ochranu. Vyšší hodnota LTV znamená pro banku vyšší riziko. Některé banky proto poskytují nižší úvěry, než které doporučuje centrální banka, a například nad 70 procent LTV nechtějí půjčovat.

Přestože UniCredit Bank snížila hranici LTV z 85 na 80 procent, 85% hypotéky zatím ještě poskytuje, ale rozhodně si připlatíte. Fixace na jeden rok vyjde o 1,5 procentního bodu více, tedy 3,99 procenta. Na tři roky 3,19 procenta a na pět let 3,29 procenta. Zafixovat ovšem můžete i na deset let, v takovém případě získáte úrokovou sazbu od 3,49 procenta.

Od března zahájila přípravy na chystané omezení i Komerční banka. Úrokové sazby zůstaly pro sledované fixace beze změny, ale hranici LTV u levnějších úvěrů snížila z 85 procent na 80 procent. Za úvěry vyšší si pak klienti připlatí. Navíc klienti již nemají možnost získat úvěr s LTV nad 90 procent.

Kdo má tedy zálusk na úvěr s vyšší LTV, měl by si pospíšit. Hypotéku s LTV nad 90 procent od března neposkytuje Komerční banka, UniCredit Bank a Sberbank. Úvěr na bydlení do 95 procent kupní ceny nemovitosti získáte již jen měsíc u několika posledních bank.

Sazby přešlapují na místě

Na začátku března zvýšila úrokové sazby hypoték pouze Expobank a Wüstenrot. Expobank si opět pohrála pouze se setinkami, sazbu tříleté a pětileté fixace posunula o 0,04 procentního bodu na 2,91 procenta, resp. 2,95 procenta. Wüstenrot hypoteční banka se tentokrát zaměřila pouze na pětileté fixace, které zdražila o 0,15 procentního bodu z 1,79 procenta na 1,94 procenta.

Příchod jara většinou přináší i jarní akční nabídky hypotečních bank. Letos se banky ale na jaro zatím příliš nepřipravují. V nabídkách bank kromě několika málo slev na poplatcích či akce Wüstenrot, která se zaměřila na rozšíření účelu použití úvěru na „jednoduchou modernizaci“ bez dokladů či faktur, najdeme pouze jedinou slevovou akci na úrokové sazby, a to u ČSOB, která zlevnila některé hypotéky z 2,09 na 1,99 procenta.

Akce ČSOB odstartovala 6. února 2017 a garantuje u hypotéky do 70 procent hodnoty zástavy sazbu 1,99 procenta a hypotéku do 85 procent hodnoty zástavy sazbu 2,09 procenta. Podmínkou je zřízení platebního styku v ČSOB a pojištění hypotéky s fixací tři nebo pět let. „V tuto chvíli jsme nestanovili časový rámec a akce tak platí do odvolání či změny nabídky,“ říká tisková mluvčí ČSOB Pavla Hávová.

Banky začaly zvyšovat úrokové sazby hypotečních úvěrů již na konci loňského roku. Na průměrné úrokové sazbě Fincentrum Hypoindex se to ale projevilo až v lednu letošního roku, kdy vzrostla na 1,82 procenta. Přestože si většina bank dala měsíc před dalším omezením hypoték pauzu od zdražování, dalšímu růstu úrokových sazeb se nevyhneme.

Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank

Aktuální úrokové sazby – březen 2017
Banka 1 fixace 3 fixace 5 fixace LTV
Česká spořitelna 3,59 2,39 2,19 do 95 %
ČSOB 3,19 1,99* 1,99* do 70 %
Equa Bank 3,79 1,99 1,99 do 95 %
Expobank 4,11 2,91** 2,95** do 80 %
Fio banka 2,29 1,68 1,68 do 80 %
Hypoteční banka 3,29 2,09 2,09 do 70 %
Komerční banka 2,49 2,29 2,29 do 80 %
mBank 1,54 1,54 1,74 do 85 %
Moneta Money Bank 2,19 1,99 1,99 do 75 %
Raiffeisenbank 2,19 2,19 2,19 od 70 % do 90 %
Sberbank 2,99 1,79 1,79 do 80 %
UniCredit Bank 2,49 1,69 1,79 do 80 %
Wüstenrot 3,64 1,79 1,94** do 70 %

Poznámka: *sazby jsou nižší** sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb. Poznámky k jednotlivým nabídkám bank na najdete na stránkách hypoindex.cz

Autor: JANA ZÁMEČNÍKOVÁ